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Cumplo suma como inversionista al fundador de la criptomoneda Ripple y se expande a México

23 Abr 2018

EyN.Chile

Con una fortuna estimada en más de US$ 7.500 millones, Chris Larsen es uno de los impulsores de la industria fintech en el mundo. Sus recursos irán en directo beneficio de las operaciones en el país azteca, donde Cumplo acaba de enviar a dos ejecutivos.

Nicolás Shea conoció a Chris Larsen en 2011, cuando el emprendedor dictaba una charla sobre Prosper Marketplace, uno de sus proyectos más exitosos través del que permitía el préstamo entre personas.

Y Shea, que en ese momento trabajaba como asesor del Ministerio de Economía, quedó impresionado con el proyecto. Tanto así que se propuso comenzar a adaptar la idea para el mercado latinoamericano, una idea que se tradujo rápidamente en el lanzamiento de Cumplo, la plataforma de financiamiento colectivo que hoy lidera. “Básicamente la primera versión de Cumplo era una traducción al español de Prosper, por eso nació orientado a las personas, créditos de consumo. Después, por diversas razones, el modelo de negocios de Prosper era difícil de aplicar en Chile, básicamente porque hay un problema de información, porque en Chile no hay mediciones de scoring positivo. Dicom, por ejemplo, cuentan solo las fallas de las personas y no sus aciertos”, recuerda el fundador de Cumplo.

La gestión de Larsen a la cabeza de Prosper no fue del todo exitosa y terminó siendo removido de su propia compañía por el directorio. Así, y mientras aún tenía contacto ocasional con Shea, comenzó a incursionar en el naciente mercado del blockchain , desarrollando la hoy popular criptomoneda Ripple. Con un 17% del total de la moneda virtual, según Forbes, Larsen es hoy una de las personas más ricas del mundo, con una fortuna de más de US$ 7.500 millones.

Tras algunas reuniones previas, finalmente hace un tiempo Shea volvió a visitar a Larsen, ahora para mostrarle la evolución que había tenido Cumplo, inspirado en su idea. Así, el emprendedor local le mostró datos como el que hubiesen ayudado a financiar más de US$ 125 millones, que hayan prácticamente duplicado el retorno de los inversionistas o que tienen tasas de incobrabilidad de 0,3%.

“Estuve en Estados Unidos y me conseguí una reunión con él. Se acordaba perfecto de mí y le conté que ya éramos una empresa grande y que estábamos en un plan de expansión. Al tipo le encantó nuestro modelo, entonces yo le dije que me encantaría que participara apoyando en Cumplo. Me ofreció ser asesor de la compañía en los próximos pasos que tenemos por delante y ahí yo le dije “genial, muchas gracias ¿y por qué además no aprovechas de invertir””, relata Shea.

Y así fue. Cumplo estaba justo cerrando una última ronda de financiamiento para potenciar sus nuevas operaciones en México y Chris Larsen aprovechó de invertir junto a un fondo de capital de riesgo mexicano y a un par de inversionistas estadounidenses.

Un nuevo mercado a la vista

Tras seis años de funcionamiento en el mercado chileno, en agosto de 2017 la compañía alcanzó el ansiado hito de lograr la rentabilidad. Ese fue justamente el punto de inflexión que les había solicitado el directorio para comenzar su proceso de internacionalización. “Cuando ya veíamos que estábamos ad portas de llegar al equilibrio, contratamos a un equipo de estudiantes de MBA del MIT que analizaron el mercado latinoamericano y nos entregaron un cuadro con recomendaciones sobre lo que teníamos que hacer”, dice Shea.

Con esas recomendaciones en mano, la opción más interesante para la compañía fue apostar por México, país en el que ya cuentan con dos ejecutivos instalados y sentando las bases para sus operaciones. “La regulación más vanguardista del mundo para la industria fintech hoy es la mexicana, la más amistosa para la innovación. Además, por tamaño, México es siete veces Chile y si solo nos centramos en la deuda de las pymes, esta es del mismo tamaño que Chile”, dice Shea, agregando que otro factor importante en la decisión de apostar por el país azteca es su cercanía con EE.UU. “Nosotros no descartamos la posibilidad de entrar a EE.UU., posiblemente orientándonos al mercado hispano. Estamos construyendo la comunidad de financiamiento para pymes más grande de América Latina y para nosotros América Latina llega desde el Cabo de Hornos, hasta el sur de Estados Unidos”, asegura.

Shea explica que su meta es demostrarle a toda América Latina que en México pueden tener un desempeño igual de bueno que en Chile y para eso se trasladaron a ese país Guillermo Acuña, cofundador de Cumplo y Oliver Vega, gerente comercial de la firma, quienes eran los ejecutivos más importantes en la matriz chilena después del gerente general. “En México se están haciendo las primeras operaciones. En Chile nuestro principal producto son créditos con respaldo de facturas, pero México no tiene la misma ley de facturas, por lo que una factura no tiene el mismo peso legal que en Chile”, explica.

Asimismo, el fundador de Cumplo sostiene que el mercado chileno de la industria fintech está “peligrosamente atrasado” en términos legales, por lo que en ese sentido México también les puede abrir nuevas oportunidades. “La legislación reconoce a las compañías fintech como empresas de tecnología y no financieras. Junto con eso crearon un sandbox regulatorio que permite que cuando surjan negocios nuevos difíciles de clasificar, se invita a las empresas a, sin cometer ninguna ilegalidad, trabajar juntas para clasificarlas”, afirma.

US$ 1.000 millones financiados en 2020

Al equipo de Cumplo le gusta trabajar con metas claras. Desde que partieron han venido trabajando para lograr duplicar los montos que se financian a través de la plataforma todos los años. Así, por ejemplo, si el año pasado lograron US$ 125 millones, para 2018 la meta es llegar a los US$ 250 millones, y así sucesivamente hasta conseguir US$ 1.000 millones en 2020. “Hay que pensar que en Chile esto está recién partiendo. El año pasado se “facturizaron” casi US$ 25 mil millones y nosotros hicimos US$ 125 millones, entonces hay un espacio enorme para seguir creciendo”, apunta Shea.

Asimismo, el emprendedor agrega que, en tres años más, una vez que Chile y México hayan crecido lo suficiente, su idea es expandirse a otros dos países de América Latina.

US$ 1.000 millones espera ayudar a financiar Cumplo para el año 2020.

17% del total de Ripple está en manos de Chris Larsen, uno de sus fundadores.

Fuente: EyN